個人事業主のためのファクタリング入門｜メリット・デメリット、注意点、利用のコツを解説
個人事業主のためのファクタリング入門｜メリット・デメリット、注意点、利用のコツを解説 目次 はじめに...
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「ファクタリング」が、企業の資金繰り対策として一般的になってきたとはいえ、
その具体的な活用シーンについてイメージできていない経営者の方も多いのではないでしょうか。
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（未収金）をファクタリング会社に買い取ってもらい、入金日よりも早く現金化するサービスです。
借入や融資とは異なり、企業の負債が増えないため、財務体制を健全に保ちながら資金を調達できるのが最大の魅力です。
このコラムでは、ファクタリングがどのような状況で真価を発揮するのか、具体的な事例を交えて解説します。
貴社の事業成長や資金難の回避に、ファクタリングをどのように活かせるか、ぜひ参考にしてください。
ファクタリングは、単に資金不足を補うだけでなく、攻めの経営戦略としても活用できます。
ここでは、具体的な課題解決の事例を紹介します。
【課題】
【解決】
ファクタリングを利用して、入金待ちの売掛金を即座に現金化。
これにより、大口の仕入れ資金を確保し、納期に間に合わせることができました。
銀行融資を待つ間に失うはずだったビジネスチャンスを確実に掴み、事業拡大に成功しました。
＜活用のポイント＞
事業拡大の機会はタイミングが命です。迅速性に優れたファクタリングは、機会損失を防ぐ「攻め」の資金調達として非常に有効です。
【課題】
【解決】
ファクタリングを一時的な「ブリッジ資金」として利用。
銀行融資の実行を待たずに、ファクタリングで必要な金額を素早く調達し、当面の支払いを乗り切りました。
融資実行後、ファクタリング会社への支払いを行い、スムーズに資金繰りを安定させることができました。
＜活用のポイント＞
銀行融資と並行して利用することで、資金調達の時間差を埋めることができます。
ファクタリングは負債ではないため、銀行融資の審査に悪影響を与える心配もありません。
【課題】
【解決】
遅延が確定した売掛金をファクタリングで買い取り依頼。
すぐに現金化することで、遅延による資金繰りの穴埋めを行い、連鎖的な資金ショートを防ぐことができました。
特にノンリコース（償還請求権なし）の契約を選んだことで、もし売掛先が倒産しても自社に支払い義務がないという安心感も得られました。
＜活用のポイント＞
ファクタリングは、売掛先の信用リスクをファクタリング会社に転嫁できる側面があるため、貸倒れリスクのヘッジにも役立ちます。
上記の事例から、ファクタリング会社を選ぶ際に特に重要になるポイントが見えてきます。
資金調達の緊急性が高い場合や、ビジネスチャンスを逃したくない場合は、「最短即日」での資金化に対応している会社を選ぶことが最優先です。
審査に必要な書類が少なく、オンラインで手続きが完結するファクタリング会社であれば、迅速な対応が期待できます。
取引先の倒産リスクに備えたい場合は、必ずノンリコース（償還請求権なし）であることを確認しましょう。
これにより、万が一売掛先が倒産して代金が回収できなくなっても、利用企業がファクタリング会社に買い取り金額を返済する義務が生じません。
ファクタリングの利用目的が「攻め」であれ「守り」であれ、手数料はコストとなります。
提示された手数料率だけでなく、事務手数料、振込手数料など、すべて込みの「実質的な手数料」がいくらになるのかを事前に確認し、透明性の高い会社を選びましょう。
ファクタリングは、単なる資金繰りの「奥の手」ではありません。
これらのメリットを活かし、事業の成長を加速させるためのツールとして、積極的に活用することが現代の経営者に求められています。
ファクタリングは、事業の状況や目的に合わせて様々な使い方ができる柔軟な資金調達手段です。
銀行融資が難しい個人事業主の方から、事業拡大を目指す法人様まで、その活用範囲は多岐にわたります。
しかし、最適なファクタリングの種類（2者間・3者間）や手数料は、企業の状況や売掛先の信用力によって異なります。
株式会社レバンタでは、お客様の抱える具体的な資金繰りの課題や事業計画をヒアリングし、最も効果的なファクタリングの活用方法をご提案します。
「自分の会社の場合、ファクタリングはどの事例に当てはまるだろう？」
「具体的にいくらの資金調達ができるだろう？」といった疑問をお持ちでしたら、ぜひ一度、お気軽にご相談ください。
お客様の事業に合わせた最適な活用方法をご提案します。
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